《金钱的魔法》 ​用经济学的思维理解金钱、风险和生活的本质

作品简介

每个人都渴望拥有更富有、更快乐、更安全的生活。本书的作者劳伦斯·科特利科夫从一个经济学家的视角，将经济学原理、现代技术工具以及财富观念结合起来，为不同年龄和收入水平的读者提供了一个灵活、实用的财务决策框架，以改变他们的生活方式，提高他们的生活水平。

他考察了现代人生活中普遍存在的金钱问题。从教育、职业、婚姻、生活方式、住房、保险、投资、退休等不同角度，你将在本书中看到：

如何选择职业，以实现终身收入的**化？

根据个人的实际情况，可以从哪些角度考虑和做出关于退休福利或者年金的决策？

年轻人究竟应该选择在低生活成本的城市从事低收入的工作，还是在高生活成本的城市从事高薪工作？

如何确定最佳退休年龄？

本书将改变你的财务思维，它不仅解释了要做什么，而且解释了为什么要这样做。现在，正式开启你的财务规划吧！

劳伦斯·J.科特利科夫（Laurence J.Kotikoff）波士顿大学经济学教授，1992年当选美国经济计量学会会士，2005年当选美国人文与科学院院士，曾为美国多项社会保障制度提供建议。

科特利科夫拥有宾夕法尼亚大学经济学学士和哈佛大学经济学博士学位，曾在耶鲁大学和波士顿大学等机构任教，2009年被评为“波士顿大学杰出讲席教授”。

收起

作品目录

序

引言

建立在经济学基础上的理财规划

财务规划基线——对你的生活水平的影响

一台提升生活水平的机器

帮你赚更多的钱

降低你的风险

物超所值

关于本书中论述的说明：将金钱跨期累加

本书中有关理财的重要观点

我的计划

第1章 我的女儿做了水管工——如何选择一份收入丰厚的职业

集你自己、你的女儿、你的孙女于一身的南希

职业收入上升的通道

寻找，你就会找到

重要的事情说三遍：人脉、人脉、人脉

千万不要只着眼于当下而忽视明天

牺牲更高的初始收入以换取更快的收入增长

找一份你喜欢而别人讨厌的工作

做一名自雇者

基于有成本的信号理论实现职业提升

后半生的职场转变

第2章 工作的围城内外——关于退休时间的正确抉择

婴儿潮一代的退休灾难

你不能预测死亡时间

过早退休带来的财务风险

正确的理财规划期限是最长寿命

延迟退休的魔力

延迟退休对于高龄工薪阶层的意义

第3章 社会保障——最大化你的终身收益的10个秘诀

秘诀1：了解什么是社会保障福利

秘诀2：及时主动申请，不然就会作废

秘诀3：多做比较

秘诀4：静待良时

秘诀5：通过遗赠获得更多福利

秘诀6：暂停和重启

秘诀7：基本可以被忽略的“收入检查”

秘诀8：在符合条件的情况下领取免费的配偶福利

秘诀9：正确选择领取遗属福利和退休福利的顺序

秘诀10：通过赚更多钱来提升你的福利

第4章 合理避税——调整退休账户

递延税款和罗斯退休账户

罗斯账户与传统账户的区别

年金化你的退休账户

缴款限制——个人退休账户和401（k）账户

如果参加了雇主资助的退休金计划，还能向传统个人退休账户缴款吗？

如果你参加了一个雇主资助的退休金计划，你还能向罗斯个人退休账户缴款吗？

配偶个人退休账户

雇主向你的退休账户缴款的限额

罗斯转换——正式的和非正式的

利用退休账户来合理安排纳税的时间点

免税的内部累积

拿真金白银来说话

三倍体杰瑞

未来税率高企的风险

罗斯转换

合理规划罗斯转换和提款的时间点

社会保障或401（k）计划，先动用哪个？

指定用于购买有益品的消费账户

第5章 通过住房积累财富——与母亲合住以及其他关于居所的明智举措

什么是与你相关的房地产市场？

选择你的居所

比较购房自住和租房居住的成本

按揭贷款不是住房基本成本的一部分

按揭贷款可不是你的朋友

从你的退休账户中提现来偿还你的按揭贷款

为什么买房比租房好

拥有住房是如何减少长寿带来的风险的？

让你不成为“房奴”的其他方法

第6章 为爱结婚——金钱不是万能的，但好的婚姻也需要物质保障

如果能和自己结婚，你会有什么好处

上嫁和下嫁

戴上结婚戒指吧

第7章 好聚好散——离婚时需要注意的事

你有多讨厌对方？

共享生活的经济性对于离婚的成本影响巨大

赡养费怎样才算公平？

你期望得到多少赡养费？

关于赡养费给付时间问题的详细论述

雇用离婚律师可能是高成本和高风险的行为

什么是公平的赡养费协议？

我对离婚的建议

婚前协议对于离婚的意义

第8章 选择助学贷款要谨慎

美国大学生们到底背负了多少与学业相关的债务？

进入大学的学生中有相当大比例的人没有毕业

能从大学毕业是偶然，而不是必然

是否申请大学，申请哪些大学，以及去哪里上学？

上大学的成本

上大学的净成本和大学的标价

避免潜在的巨额“大学资助税”

小心普遍存在的大学“奖励”骗局

声望不能当饭吃

朽木不可雕

以低成本就读名校

无论上了哪所大学，你都要把你的学业经历打造成精英教育

免费在名校接受教育

大学到底是教育还是信号？

转学游戏

溺毙于学生债务

关于学生经济资助的一些细节

糟糕透顶的“资助”：学生贷款

真正糟糕的“资助”能有多糟糕？

固定还款方案与收入驱动的